当前，城市商业银行伴随着规模的不断扩大，在银行中地位也日益加强；与此同时，也面临增速放缓，增长乏力，业务模式单一等情况。数字化升级已成为城商行战略转型的重要方向，基于对行业的研究观察，易观于近日发布《中国城商行数字化升级白皮书》。
科技制胜未来，数字化驱动城商行战略转型
我国城商行数字化发展历经了三个阶段：金融IT阶段，互联网金融阶段，金融科技数字化阶段。
数字化影响城商行外部环境，导致城市商业银行出现客户脱媒、通道化、去中心化、品牌沉默化等特征。另一方面，伴随着新技术发展，在营销、风险控制、金融服务边界拓展、创新等方面，数字化正驱动城商行战略转型。
回顾城商行科技发展历程，技术对于城商行的作用，正在逐步从辅助业务的地位，上升成为决定金融未来发展的关键因素。
城商行数字化转型的积极性较高，取得了初步成绩，但整体发展不平衡。
伴随金融科技强势来袭，城商行发展承压。目前，60%的城商行有明确的数字化转型规划，40%城商行虽没有明确的规划，但已采取措施；总体而言，城商行数字化转型的积极性较高，并有部分取得了初步成绩。
1、为了寻求新的盈利增长点，城商行纷纷加紧加快与互联网的结合
目前，部分城商行已同时开展了网上银行、手机银行服务、直销银行业务。在线银行涵盖理财、基金、保险、开户、大额存单、缴费等服务，但从在线银行的数字化用户来看，整体发展不平衡。
2、大数据备受城商行青睐，人工智能、区块链鲜有涉猎
3、城商行缺乏数字化转型的配套文化、预算及人才培养等保障机制
4、60%的城商行数字化转型工作主要由电子银行部、科技部、互联网金融事业部等部门来推进，但存在部门职责不清晰的问题。
5、“ABCD”技术对城商行具有颠覆性影响
6、城商行在场景化、数字化获客实现了蝶变，但如何将这部分客户向手机银行、直销银行迁徙，将手机银行及直销银行平台化，使其成为客户每日必用的平台已成为城商行数字化实践中的痛点。
2018年中国城商行数字化实力矩阵
明星者：北京银行、江苏银行、包商银行
先锋者：广东南粤银行、宁波银行
厚积薄发者：成都银行、大连银行
观察者：烟台银行、河北银行、廊坊银行
1、城商行数字化标准评估体系：指标及权重说明
2、城商行数字化标准评估体系：前台数字化评估
3、城商行数字化标准评估体系：中台数字化评估
4、城商行数字化标准评估体系：后台数字化评估
城商行数字化发展趋势：步入4.0时代，即“全联接”的数字银行时代。
1、以客户为中心，推动全渠道数字化升级
2、数据驱动，万物数字化
3、加强新技术的探索和应用，实现业务场景化，无缝对接银行服务。
4、银行的角色将不再是简单的金融服务者，而是开放嫁接生态、智能化综合服务解决方案的提供商。
经历了电子银行、网络银行、移动银行后，银行业正在步入4.0时代，即“全联接”的数字银行时代。银行的角色将不再是简单的金融服务者，而是开放嫁接生态、智能化综合服务解决方案的提供商。
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